La razón principal para adquirir un seguro de vida, es garantizar que tus seres queridos puedan mantener su nivel de vida habitual, y hacer frente ante los pagos de las deudas y préstamos en caso de circunstancias imprevistas. Sin embargo, hay otras razones igualmente convincentes que subrayan el valor de una planificación proactiva.
La vida es intrínsecamente imprevisible, y las personas que gozan de buena salud y seguridad financiera pueden encontrarse con cambios bruscos en sus circunstancias. Un buen ejemplo de ello fue la pandemia de COVID-19, que ha tomado al mundo por sorpresa.
Por ello, contratar un seguro de vida es una medida inteligente para asegurar el futuro y proporcionar un apoyo vital a las familias y a los propios asegurados (en caso de contratar coberturas que cubran lesiones graves, pero con supervivencia). Los beneficios del seguro de vida son múltiples e incluyen las siguientes ventajas:
1. Proteger el futuro es el objetivo de un seguro de vida
En algún momento de la vida, todos hemos pensado en nuestro destino y el de nuestros seres queridos en caso de que se produzca un evento adverso. El seguro de vida proporciona una solución preventiva, garantizando seguridad financiera para preservar el nivel de vida.
En esencia, el propósito fundamental del seguro de vida es proteger a las personas contra las consecuencias de la muerte o la invalidez permanente total o absoluta, garantizando así la estabilidad económica de su familia. Según la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (Unespa), las estadísticas indican que un tercio de los fallecidos, con edades comprendidas entre los 41 y los 50 años, en España estaban protegidos por un seguro de vida.
Otro reciente informe de la iniciativa de Unespa, ha revelado que en España hay la asombrosa cifra de 3,8 millones de personas con pólizas de seguro de vida que también son titulares de una hipoteca. A la hora de analizar estos datos, es importante tener en cuenta varios factores, como la posibilidad de que los hijos continúen sus estudios y mantengan su lugar de residencia actual, a pesar de tener que seguir pagando una parte del préstamo hipotecario.
2. El seguro de vida cobra mucha relevancia en momentos importantes
El seguro de vida sirve como protección económica fundamental ante la muerte imprevisible del asegurado, evento en el que la adquisición de un producto de estas características adquiere una importancia de capital. Esto es especialmente relevante para las familias que dependen parcial o totalmente de las aportaciones económicas del asegurado.
En tales circunstancias, la cantidad asegurada a los beneficiarios o al individuo, puede proporcionar un colchón financiero vital para afrontar las consecuencias económicas derivadas de la ausencia o invalidez completa y permanente del asegurado.
Esto puede incluir hacer frente a los pagos de una hipoteca o préstamo personal, como se ha aludido anteriormente.
Estas personas pueden estar tranquilas con el hecho de que el reembolso de sus deudas están aseguradas, independientemente de cualquier circunstancia imprevista, tanto para ellas como para sus familiares.
3. Te compensa mucho contratar un seguro de vida
Muchas personas cuestionan la necesidad de incurrir en gastos adicionales al optar por un seguro de vida, ya que suelen ser voluntarios. Sin embargo, los expertos subrayan que el seguro de vida es una forma crucial de cobertura en momentos críticos.
Es importante tener en cuenta que, por término medio, una familia puede tardar hasta cinco años en recuperarse totalmente desde el punto de vista económico tras la pérdida o invalidez de un ser querido, siempre y cuando existan otros ingresos adicionales a la de la persona fallecida o inválida. En caso contrario y teniendo que depender tan solo de ayudas sociales, ese tiempo se puede duplicar o incluso triplicar.
4. Otra serie de coberturas
El seguro de vida no sólo sirve como salvaguarda frente a la posible pérdida de la vida, sino también como una valiosa herramienta para mejorar la seguridad financiera tanto del asegurado como de sus seres queridos. Esto se debe a su capacidad para proporcionar protección económica contra acontecimientos imprevistos como la incapacidad permanente total y la capacidad permanente absoluta.
Es fundamental señalar que, si bien la cobertura por fallecimiento es el objetivo principal del seguro de vida, la cobertura por incapacidad permanente total o absoluta, tiene más importancia si cabe, ya que la familia necesita en tal caso, unos ingresos extras para el cuidado del enfermo o accidentado.
En tales casos, el asegurado puede quedar incapacitado para ejercer cualquier forma de empleo remunerado, lo que conlleva una serie de gastos como honorarios médicos y una reducción de los ingresos. Un seguro de vida completo debe contemplar ambas eventualidades.
Existen numerosos casos en los que el seguro de vida resulta ser una herramienta fundamental, ya que ofrece una amplia gama de coberturas complementarias adaptadas a las necesidades específicas de las personas. Esta forma de seguro facilita anticipos de capital en caso de enfermedades graves, como el cáncer, lo que permite al asegurado sufragar los costes de tratamientos médicos que de otro modo podrían resultar inasequibles.
5. Bonificaciones fiscales por la contratación de seguros de vida
La promoción de deducciones fiscales es imprescindible para incentivar la contratación de seguros de vida en España. Además, podría incrementarse las bonificaciones en las prestaciones por fallecimiento e invalidez a nivel fiscal, concretamente en el Impuesto de Sucesiones y en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF).
En determinados casos pueden obtenerse ciertas ventajas fiscales. Por ejemplo, cuando la póliza esté vinculada a una hipoteca, se puede deducir un % del importe destinado a la compra de vivienda, con un máximo de 9.040 euros. Es importante hacer hincapié en que, para poder efectuar dicha desgravación, la formalización del préstamo hipotecario se debe haber producido antes del 1 de enero de 2013.
Además, los autónomos se deducirán hasta un máximo de 500 euros en su declaración de la Renta las cuotas del seguro, siempre que el tomador y el beneficiario sean la misma persona.
